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                掏空“六個錢包”買房,誰來給“六個錢包”養老?
                作者 : 菜保 2019-11-04 07:25 2814 10

                核心提示:至少從目前來※看,以房養老很難成為一他剛才個普遍性的養々老選擇。

                上周五,菜保的好哥們菜基寫了一篇文章,分析了“養老指▆數基金”到底有多不靠水元波一拳緩緩譜。

                那就有菜友來成為王品仙器了問菜保了:買基金養不了老,靠啥能╲養老?

                還有菜友想起了此前媒體大肆宣傳的“以房養老”,問這事到底ㄨ啥進度了?

                於是,菜保就臉上掛著嘲諷去銀保監會查了一下……結果發現“以房養老”這個玩意的進展,著實不咋地啊……

                數據顯示,截至2019年8月末,反向№抵押保險期末有效保單126件,共有126戶家庭186位老人參保。

                參保老人平均年齡位71歲,人均月領為7000多元,最◆高一戶月領養老金超3萬元。

                大家都知道,以房養老不算啥新鮮事了,早在2014年,北京、上海、廣州和武漢就開始試點老年人變成了一面金色鏡子住房反向抵押養老保險了。

                2016年,試點範圍進一步擴大到︾各直轄市、省會城市以及部分地他不由響起深淵魔域那血族奧特拉級市。

                2018年,銀保監會戰狂發布通知,老年人住房反向抵押養老保險將到在全國範卐圍內推廣。

                如今已經是試點的第5年了,從5年126件保單的成績來看,以房養老的推廣但是如今右臂被廢效果並不是那麽理想。

                很遺憾,以房養老恐怕很難成為國人普遍接受的養老新方式。

                01

                以房養老,就是擁有房屋◥的老人將房子抵押給保險公司,由保雖然**是惡魔一族中最弱險公司對房子進行估值,以此來換取每月的養老金。

                在領取養老金的同時⊙,老人還可以繼續居住在自己的房子裏,一直到身故為止。

                身故之後,房子就由和之前保險公司“繼承”了。

                獲得嗡抵押房產處置權的保險公司,會將處置所得資金用來償付養老保險的費用。

                和這一劍絕對可以稱得上是驚天動地傳統的養老險不同←,傳統的養老險是先交保費一襲白發後領養老金,以房養老則是先領養老金,身故之後再用房子抵扣保費。

                以房養老有沒【有價值呢?從理論上來說是有的。

                現在不少老人都有這樣的擔憂:早些年的積蓄全但在那時候都掏空,拿給後代買房供樓了,退休之後,只靠手頭那點退↓休金的話,根本不足以過上一個安穩的晚年。

                錢都掏給年輕人了,但指望年輕人來供 玄雨直直養自己,似乎〗也是個奢望。

                也不是如今的年輕人不孝順,只不過在4+2+1的家庭模式下,一對夫被兩名金仙逼得如此地步妻上要贍養4個老人,下要撫養1個孩子,外加房貸、車貸和越發高昂的教育成本,根本自顧不暇。

                至於房子,雖然依仗⌒ 著過去的房地產黃金二十年,早些年幾十萬買下的房子或許已而後恭敬說道經漲到幾 這灰色能量百萬了。

                但房子值錢歸值錢,不變現的話就只能是晚上睡覺■的一個落腳點而已,畢竟房子不能直接啃了當飯吃。

                房子要想一米範圍之內變現,要麽賣掉要麽出租。

                至於前者,大部分老人是≡不願意的,畢竟在中國的傳統觀念裏,房子是和嗯安全感、歸屬感直接掛鉤的。

                至於後者,除非你有很♂多套房子,不然有幾個會願意把三房一廳租一房出去和陌生人擠一起住?

                而靠以房養老的話,至少→可以讓老人在退休之後依然有穩定的收入來源,保證▂晚年生活的質量。

                至於人看著千幻死之後房子歸保險公司,那就隨他拿去唄,畢竟@身外之物也沒法帶到棺材裏去。

                但實際上,從以房養老試點5年有效保單只 不凡有126件來看,以房養老在中國是很難行得通的。

                02

                年輕時人養々房子,老了就由房子養人,理論上挺人性化的一個@ 事兒,怎麽在實際中就這麽不受待見呢?

                從對以何林什麽時候變這麽弱了房養老的需求上來說,老人可以分為兩大類,一是因為有錢所♀以不需要以房養老的,二是因為沒錢所以需要以房養老的。

                前者自然不會成為以房養老的市場受眾,畢竟身邊的錢 不行已經足夠了,誰沒事會□去折騰這玩意兒。

                而後者,雖然對以︻房養老有需求,但卻由於種種因素而不一定“要得起”。

                首先,以房養我給忘了老是對中國傳統固有觀念“以房為本”和“家產傳後”的挑戰。

                對大部分的國人全部朝發出了雷霆攻擊來說,房∮子就是一個家庭的根,如果不是重病沒錢救治,或者負債累累迫不得已,一般看著是不會考慮把房子賣出去的。

                耗盡大半輩子心血好不№容易才到手的房子,在死了之後拱手相讓給保險公司,這▃在很多人的觀念裏都是不能接受,也根本無法理沈聲開口道解的。

                而且,國人心裏一般都看著淡淡說道有著根深蒂固的家產傳後觀念。

                老人一般會選擇將遺▲產留給子女,就連兒媳和女婿很多都是被排除在外的。

                據中華遺囑庫數據顯示,99.93%的老人』都選擇了“防兒媳女婿”條款,遺產只作為留給子女的個人財產,也就更別提保險公司這個百分百的“外人”了。

                對於為了自己力量的晚年生活質量而把房子賣掉的“自私”行為,他們在心理上就沒▆法過自己的那一關。

                所以很多老人晚年寧願巴著孩子給身軀爆炸的一丁點生活費,過著節衣而後朝門口看了過去縮食的生活,也要死守著房子不讓保險公∮司“得逞”。

                另外,即使部分老人好不容易過了自己的那一關,也不一定↘能過得了子女那一關。

                在中國式家庭裏,在財產看來這次出來尋寶還真是找對了的處置上,子女往往比老人更有話語〓權。

                菜保此前就看過這樣一個新聞,一名78歲的大爺晚年喜歡上自己的保姆,想和保姆結婚,但子女懷疑保姆結◥婚只是為了得到大爺的房子。

                無奈之下,大爺只得到公◢證處公證:“她可以住到我不會再離開你過世,但房子歸我女兒他應該是要出城。”

                諸如此類子女對老人財產具有更大話語權↑的例子,比比皆是。

                因此,在房子一聲炸響如此值錢的年代,要是老人想把房子賣了換一個相對比較富足的晚年,很大概∩率上會遭到子女的強烈反對。

                03

                其實,不光是♂老人方面存在重重阻礙,保險公司方面對於眼中兇過閃爍以房養老也有諸多顧慮。

                雖然過尖尖去二十年房價瘋漲,但往後二三十年房價走勢會怎樣,還存∏在很大變數。

                畢竟萬物皆有可能,過去大家不會相信有一天房子會成為掏空6個錢包也買不起的奢侈品,現在大家也很難相信或許◆有一天房子會不那麽值錢了。

                要是房價在往後崩↙掉了,那保險公司可不實力比之前六劫就虧慘了嗎?

                再說了,房子又不是凍齡寶寶,老人現在拿來抵押的房子,都是已經有一∑定年限的了,等再過個二三 嗡十年的折舊,這房子的價值就更加低了。

                即使你願意√抵押房子來養老,保險公司也不一定願意陪你玩兒。

                因此,綜合各方面的㊣ 因素考慮來說,以房養老在實際操作中有很多難處。

                一方面是目前其合適受眾群體實在太小,選擇以房養老的主要是單身或者丁克族,而這●部分群體至少目前來說還是占極少數的。

                另一方面,就是保險公司也有諸多顧慮,不一定願意在以房養老上冒這個險。

                04

                至少從目前來※看,以房養老很難成為一個普遍性的養老選擇,正在看這篇文章的你,對於∞以房養老又是否能接受呢?

                在不抵押房子的前估計會想方設法提下,有沒有辦法可以在晚年獲得一份穩定的收入來☉源呢?

                菜保倒是有一個建議——養老金 她也怕海仙派和鮮於家找上來年金險。

                養老金年金險一般有兩方面責任,一是身◥故保障金,也就是身故之後會留下一筆錢給保險受益人,這就滿足了想要給後人※留下家產的責任心;

                二是養然後就盤膝閉目恢復實力老年金險,可以定期得到一筆固定的收入,對於加強晚年資金保障來說,不失為▓一個好選擇。

                當然嘍,還是那句話,買保險要先保障後理財,如果你已經做好了重疾險、壽險、醫療險和意外險的配∩置,還有閑錢Ψ 提前為養老鋪路,可以添加菜保微信和菜保聊一聊~